70后家庭年收入55万元 如何配置保险颐养天年

天天妈咪

今年44岁的何达先生是一家公司的高管。典型的“70后”性格，生活于批评之中，却学会了接受；生活于贫穷之中，却学会了致富。新的一年来了，何达的妻子也将奔四了。夫妻俩只育有一女，想着现在严峻的养老问题，他们早已不指望孩子能给自己养老，相反，他们还得给自己的女儿提供财务资助。中元财富《未来的退休生活：退休生活如何？》调查报告发现，76%在职的中国内地受访者预期退休后仍需为家人提供大量的财务资助，此数值远远高于全球平均值。

说说何达的家庭情况吧：何达的年收入40万元，与单位签订的是无固定期限合同，有“五险一金”。妻子是公司的中层员工，年收入15万元。女儿丁丁现在英国上学，还有一年就要毕业回国。这几年，女儿没少花家里的钱，一年的开销要20多万元。现在女儿就要学成归国了，夫妻俩这才把养老的计划提上日程。

夫妻俩有两套房产，其中一套居住，是十多年前买的，如今没有负债，市值达490万元；还有一套是去年买的，打算作为女儿的嫁妆，是公积金贷款买的房，首付了300万元，目前仍有200万元的房贷，每月的月供为1万元。家里还有一辆车，每年的油费加保养费，需要1万多元。生活开销方面，每月要3000~4000元不等。家里有3个老人，每年的赡养费要5万元。

家庭投资方面，除了房产，基本上没有购买其他理财产品，银行有13万元的定期存款和2万元的备用金，另外还有借给亲戚们的5万元。

投保需求

主要想获得的保障是重大疾病保险和养老险，希望每年交的钱能够返还，至于是否分红，则无所谓。

男港币每年，女40岁，13350港币，投资年期20年，保额50万，

中元财富理财顾问表示，建议何先生选择重大疾病保险及综合医疗保险作为补充。可选择富卫好安守作为重疾险，金先生今年44岁，15500港币/年（合人民币12400元左右/年），投满20年，保额50万，保障至100岁。

中元财富理财顾问表示，何太太也承担着重要的家庭责任，考虑到女性罹患重大疾病风险更高，建议何太太也购买一份重疾险。何太太今年40岁，13350元港币/年（合人民币10680元左右/年），投满20年，保额50万，保障至100岁。

在夫妻二人养老保险方面，可选万通101的产品。万通才智之选灵活配置，是一个稳健的、高红利的、低风险的全球理财产品。从过往的历史数据来看，年化收益在12%左右，历史数据都可以在晨星网或者香港证监会的网站上查到。即使遭遇 08年以来的美债危机、欧债危机、全球经济萧条等影响，过去十年，满十年期的投资产品在做到完全分散的情况下平均收益率为12.99%。

下面用表格举例说明投入本金和收益情况：

这样，夫妻的养老费用就有保障了。

点评

44岁到64岁是家庭责任最重的时间段，为家庭提供高额保障是义不容辞的义务。针对何达的家庭，中元财富的规划师给出了高额的养老保障和大病保障规划。人生到了40多岁，也积累了一定的财富，这时候为自己的养老作打算是必要的，而且选择储蓄型的大病保险和养老险，在一定程度上既减少了保费损失，也达到了专款专用的效果。