熊市环境下 保险 问题答泥帖

饺子

保险，一个迷人的谎言。

饺子

除了意外伤害险以外，其他保险基本没啥作用。特别是理财类的，买它还不如存银行。而所谓疾病险，你能享受到的时候，还不如S了去来的痛快。

百草园2009

其实对于“房奴”来说，此时最需要保障。高额贷款让人们开始意识到规划的重要。与月光族阶段相比，人们开始希望通过投资的方式让资产保值增值，但却忽略了财务安全问题，而保险的作用正在这里。

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理财专家也指出：虽然贷款买房时已购买了房贷险，但受益人其实是银行，并不能对贷款者有很好的保障。“负翁”们需要自己购买商业保险，转移财务风险。

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导读：今日(6月5日)清晨，央视《新闻联播》主持人罗京因病在北京逝世，终年48岁。2008年9月，罗京被确诊患有淋巴瘤，并暂停工作入院接受治疗。。。。。。

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暑假出游意外险应"按需投保"

发布时间：[ 2008-06-14 15:53] 来源:[ 新华网]

暑假出游如何“花小钱买大保障”？保险专家说，目前市场上有4类意外险可以为游客提供保险保障，而且这4类意外险无优劣之分，只是适用于不同的需要，且支出的保费与能够享受的保障成正比。

一是航空意外险。保险专家说，对于偶尔乘坐飞机出行的游客，购买单次、短期的航空意外险更为划算。其中单次航空意外险产品，保险期间为乘坐当日飞机的有效期间，保费一般只要10元，主要针对航空意外进行保障，保障额度在60万元以上。而保障期限延长到7天的航空意外险产品，游客在此期间乘坐飞机、火车、轮船、汽车等交通工具时发生意外，均可获得保险保障。

二是交通意外险。相对于航空意外险，交通意外险的性价比较高，
可用较低的费用提供各种交通工具内发生的意外。

三是旅游意外险。旅游意外险保费一般在20元到100多元之间，但要注意旅游意外险的除外条款，根据该条款，游客如因一些高危或者探险活动出现意外，旅游意外险是不赔的。

四是一般意外险。如果资金实力比较雄厚，希望有一个长期不间断的保障，或“有钱又有闲”的旅游爱好者，不妨购买保障齐全的一般意外险，或者直接投保包含意外伤害的寿险。

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理财专家表示： 如果夫妻二人共同承担贷款，最好双方都选择购买定期寿险，防范因某一方身故或者全残时，给对方带来的沉重还贷压力。两人的定期险保额，建议为剩余的房贷额度，保障期限一般应与还款的期限匹配，至少10年。

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再可选择意外保障。很多人习惯每次出差或出行时才会想到购买意外保险，其实拥有一份长期的意外险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，平时生活中的意外伤害也可以向保险公司索赔。费率比单独购买短期意外险低很多。

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最后是重大疾病保险。由于都市白领工作节奏快，压力大，处于“亚健康”的人越来越多，重大疾病险显得尤为重要。万一被确诊罹患重大疾病，可从保险公司一次性领取可观的赔款作为医疗基金。“财务安全问题解决后，人们就可以轻装上阵，按照自己的风险偏好进行理财了。”于弘元说。

舞动的猪

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负担越重越不要亏待自己
不可否认，即便收入再高，身负债务仍然不会感觉轻松。
尤其是供房这档事，意味着还债需要长达10到20年，甚至是前半生的时间。

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投资策略要因年龄而异(2009-06-18 08:34:32)标签：投资策略 共同基金 年龄段 麦德利 财经 分类：易金论经——理念

投资策略要因年龄而异

哎呀，世上没有毫无风险就能重建储蓄的方法。超级安全或许感觉不错，但是随着时间的过去却没有分文的回报。我们中有很少一些人可以靠超级安全的方法过活，但大部分人仍在努力弄清如何才能重回正轨。

弄清楚如何处理自己的退休投资组合，这要取决于你的人生阶段。在建立或重建投资组合时，时间或许是最重要的一个因素。这也正是本文按不同年龄段进行储蓄分析的原因之一，旨在让人们明白符合自己当前状况的一些点子。

不到40岁

如果你不到40岁，你就算幸运的。你有两项优势。首先，如果你有足够时间的话，时间能治疗伤痛。股市最终将复苏并实现增长。其次，通过早早的攒钱（你现在应该正在这样做），你会获得“滚雪球”式的好处，早期的收益就是建立在这个基础上的。

你还应该长远地看待投资地点。预计未来几年的很多增长将来自海外，特别是新兴市场。密西西比州Medley & Brown Financial Advisers的麦德利(Tim Medley)说，客户应该至少有35%的股票资产投在非美国股票基金上。

说到风险，新兴市场基金比专注于日本或西欧这类发达经济体的海外基金的波动性更大。这种波动性代表了这类基金中存在的风险。不过，作为一名较年轻的投资者，你应该拥有多一些的风险敞口，原因是长远来看，更大的风险往往意味着更高的回报。

此外，鉴于你长线投资的战略，股价的下跌是一个机会。像巴菲特(Warren Buffett)这样出色的长线投资者认为，即使是在最近主要股指反弹之后，美国股价仍相对较低。

麦德利说，对于较年轻的人来说，最佳的投资目标是精选的股票共同基金。他认为，一些人（特别是较年轻的投资者）因2008年的教训而矫枉过正，远远避开了股市。他看好的基金包括Dodge & Cox, Oakmark和Primecap。

40-55岁

一旦进入这个年龄段，你就开始从年轻时代的激进立场转向更为深思熟虑的立场。与此同时，由于你很可能正处于赚钱的巅峰状态，这个年龄段也是一个非常重要的攒钱期。

在这个时期，你应该尽可能多地投资401(k)退休计划，同时开发其他投资的途径。你还要避免这个年龄段的投资者在经济低迷时期常犯的两类错误。

克利夫兰Dawson Wealth Management投资顾问伯恩哈德(Mark Bonhard)说，首先，人们通过减少储蓄额和投资额对市场的低迷做出了反应。其次，他们开始在没有充分理由的情况下改变策略。所有这些都锁定了损失，阻止了复苏的机会。

为了在这样的关键时期提高存款额，麦德利鼓励这个年龄段的客户设置自动存款计划，直接将部分工资转到嘉信理财(Charles Schwab)或富达投资(Fidelity Investments)等机构的投资账户中，从中可以投资股票共同基金。

麦德利说，人们需要在他们的退休账户之外另行存钱。自动计划实际上也很简单，适合于大多数人。

55岁以上

随着你距退休年龄越来越近，你希望这些年来积攒的资金能够保值。问题是，其中的许多资金在过去两年市场的下行中都已经损失了。

路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯(Tommy Williams)说，在这种情况下重要的是认清你目前的状况，不要再去想你2007年时的情况。一开始可能更为达观和情绪化，而不是具备分析性。

最近的调查显示，这部分人首先关注的是退休安全。

一个策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有没有低成本的年金，可以承诺终生支付至少这个数目。

这样一种策略意味着你在远离未来的股市收益，但你得到了保障，知道只要你还活着，就能有一笔固定的收入。

伯恩哈德说，年金可以扮演非常重要的角色，因为许多年金都会保障收入。有了这些保障，你其他的资产多冒点风险就更容易。但你得有所付出才能获得这些保障，而且必须密切关注。

考虑到股市仍处于相对低的水平，而且一些人还需要重建以前的投资组合，因此一些咨询师建议调整投资组合的成分，通过低成本股市指数共同基金来实现更高的股市敞口。

应当从审慎和常识的立场出发来选择投资组织，尤其是退休人员。

伯恩哈德说，知足比多多益善更重要，如果已经够了，就不应该冒险想再多捞点。

他提醒说，只能从财务状况良好、信用评级可靠的公司购买年金。

DAVE KANSAS

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于是，供房族在挖空心思赚钱、省钱、钱生钱的时候，往往忘记了自己。但是，要知道，车子没有可以去办张公交IC卡，漂亮的衣服没有可以穿得素净点，舍不得下馆子可以跟着“食全食美”做饭吃，如果身体出故障就意味着什么都没有了。如何弥补？上保险。

木子想

没买过