熊市环境下 保险 问题答泥帖

百草园

恭喜 MS 顺利取回所有保费

恭喜，恭喜，恭喜喜 ~ [M04]

百草园

另外对于经济实力较强的家庭，在为孩子选择健康保障的基础上还可以增加教育储备金保险等险种。其实购买教育储备金保险就等同于强制性储蓄，但它的收益要比银行存款稍高一些，而且没有利息税。专家指出，在为孩子购买保险的时候一定要遵守一定的原则，要按照意外伤害险、医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险的顺序进行购买，一定要先为小朋友容易发生危险的方面选择保障，有经济实力的家庭才能给孩子考虑养老保险或投资理财保险等。

百草园

专家介绍，在给婴幼儿选择保险的时候并非是越多越好，从投保数额上来看，现在儿童保险的保障最高范围在10万元左右，如果你购买多家保险公司的产品是可以累加的，但超出10万元的部分是无效的。所以很多保险公司都有规定，儿童保险的获保金额不可以累加，如果宝宝出现意外，医院所提供的收费凭证只能归一家保险公司。

百草园

从各个保险种类上来说，也没有必要一次性全部购买齐全。对于一部分经济情况不是很宽裕的家庭，特别是一些家长自己的养老金尚未储备充足的家庭，考虑孩子的养老保险问题是没有必要的。另外，如果家长参加了政府机构或者单位提供的少儿医疗保障的话，再为孩子选择商业保险的时候只需要补充不足的部分就可以了，不需要完整购买。

百草园

顾近舍远，意外险医疗险是首选

有非常多的家长将大量资金给孩子购买教育储备金类的保险，却疏忽了购买儿童意外伤害保险和医疗保险。根据保险数据显示，每年我国有近30%左右的婴幼儿因意外伤害而进行医学治疗、残疾或身故。同时，婴幼儿也比较容易患发烧、感冒、腹泻甚至肺炎等疾病，生病住院的几率要比成年人高很多，所以给孩子选择意外伤害类保障和医疗保障是非常有必要的。

百草园

在婴幼儿医疗保险方面一般分为两种类型：一是补偿型，这种类型的保险一般以实际发生的全部医疗费用为赔付上限，不重复进行赔付;另一种是根据病情诊断赔付的重大疾病保险，只要你的宝宝所得病症属于保险范围内的疾病，就会得到相等病症应赔付的额度。另外在家庭条件允许的情况下，专家建议应附加住院补助津贴类保险，如果你孩子患病住院，不仅医疗费用可以报销，家长还可以获得每天一定额度的住院补助津贴

百草园

家庭保险理财的5个阶段与6张保单 zt

　　保险理财面面观

　　成功与富有是每个人的愿望，但高收入并不意味着拥有财富。拥有财富的唯一有效方法是进行周全合理的理财。人生阶段的不同，理财呈现着不同的特点。

百草园

一、求学期。

这个时期的财务来源主要缘于父母的供给，压岁钱和勤工俭学获得的收入成为有机补充。这个时期，财务开销较大，出多进少，属于典型的消费期。理财以教育投资为主，同时可考虑购买保费较低的意外险和医疗险。

VOLARE

发年终奖了，不用愁。 [M01]

http://www.junjing.net/forum/124616.html

琪琪

俺给我宝宝买了2份保险，都是投资分红加上医疗捆绑型的，一种买的是国寿的康宁，住院就可以报销的，还有一份独生子女险，另外一个也是投资分红加上重大疾病捆绑的一个险种，这2个保险有重复吗，请专业人士回答一下！

百草园

引用作者 琪琪 于 2008-12-29发表的原文
俺给我宝宝买了2份保险，都是投资分红加上医疗捆绑型的，一种买的是国寿的康宁，住院就可以报销的，还有一份独生子女险，另外一个也是投资分红加上重大疾病捆绑的一个险种，这2个保险有重复吗，请专业人士回答一下！

中国人寿的康宁是重疾寿险，本身就有重疾保障，而保监会规定小孩未满18岁寿险不能超过10万，也就是说，加上另一个投资加重疾，两者合计保额没超10万就好了，如果超过10万，那就买重复了。 [M05]

PS： 如果方便的话，不妨附上每个险种的详细名称和具体保额，有名称和数字等详细资料，回答这个问题就比较准确了。

[本帖由百草园修改于2008-12-29 16:12:33]

百草园

五次降息使利率面临倒挂 理财保险产品要涨价
2009年01月07日17:13　　来源： 我有话说　查看评论(0) 好文我顶(0) 　　

“去年下半年已经决定今年1月份提价了，但是每年的1月份都是保险公司的‘开门红’时期，为了将业绩冲上去，保险公司都没有涨价，要放到春节后3月份。”省城一家保险公司的相关负责人介绍。

　　从2008年9月16日到12月23日，央行已经连续5次降低存款利率。这使得与银行存款利率相挂钩的保险产品感到岌岌可危。记者获悉，为了提高盈利能力，各大保险公司目前正在酝酿提高保险产品的费率，有迹象表明，保险市场将掀起一股“涨价潮”。

推荐阅读
和讯2008年终特别策划:非常道之A股风云--太极 3G发牌或在今日(3金股)
央行09蓝图 大力挺市 华夏证券被判破产 挪保证金57亿 抛股3400万 中小板高管5亿落袋 深交所：创业板今年将平稳启动 【策划】改革开放30年·股票书 【创世纪·改革30年FLASH】 　　寿险利率倒挂风险加大

　　2008年9月16日到12月23日，不足百日之内，央行5次降低存款利率,降息后一年期存款利率为2.25%。银行降低存款利率，看起来对保险公司似乎是好事。目前，省城各家保险公司的寿险产品设定的预订利率是2.5%，比一年期存款利率还高出0.25个百分点。“存保险比存银行更合适啊。”不少市民都有此想法。

　　其实，银行大幅降息对保险公司而言是坏消息。记者了解到，目前保险公司有超过80%的投资资产投向定期存款、债券等固定收益类资产，持续降息意味着存款利息收入下降和债券投资到期收益走低，保险利差将进一步收窄。届时，保险公司的收益将进一步减少。

　　不仅如此，降息更像一把还没有完全落下的刀。根据中金宏观组的预测，此次降息后，基准利率仍有约108个基点的下降空间。有分析认为，随着中国降息进程的深入，预计10年期国债收益率将下探至2.5%以下，10年期企业债收益率也可能低于4.0%。

　　多款理财保险产品收益率下降

　　投连险、万能险作为保险理财产品，在降息的大背景下，投资收益一直表现欠佳。股指一路下滑，与股市挂钩的投连险也遭了殃。一份对25家公司的136个投连险账户收益率统计的资料显示，在过去一年中(2007年12月1日至2008年11月30日)，成立满一年的股票型账户平均年收益率为-41.19%，混合偏股型账户平均收益率为-29.86%，灵活配置型平均收益率为-18.25%。

　　万能险亦是如此，截至去年年末，32家寿险公司151款万能险产品11月年化结算利率的平均水平已降至约4.07%，年化结算利率还坚守在5%以上的万能险产品已经屈指可数。

　　记者了解到，目前省城各大保险公司的投连险销售几乎停滞。万能险在各大银行的柜台上也鲜见踪影。只有分红险在市场上还能普遍看到。

　　健康险、重疾险等不会涨价

　　为了能够实现盈利，现在不少保险公司正在酝酿提高产品的价格。“去年下半年已经决定今年1月份提价了，但是每年的1月份都是保险公司的‘开门红’时期，为了将业绩冲上去，保险公司都没有涨价，要放到春节后3月份。”省城一家保险公司的相关负责人介绍。从其他保险公司也传出了类似的风声。“年后就要调价，肯定是涨，但是幅度究竟多少，总公司还没有下文件。”另外一家保险公司的负责人说。

　　记者了解到，意外险、健康险、重疾险等产品并不在此轮涨价范围内。

　　消费者如果要购买理财类保险，一定要赶在保费提价前，选择购买合适的保险产品。

　　在采访中，不少保险公司的专家认为，当前资本市场不景气，理财风险较大，把资金放在保险中反而具有一定避险作用，同时还能得到保险保障。而对于那些投保金额较大的投保人，如果想动用存在保险中的资金，可利用保险保单的借款功能。(记者 杨珂）

百草园2009

二、家庭形成初期。
此阶段刚步入社会，薪水不很高，生活走向自立，开始财物积累。此阶段突出特点为热身工作而又喜交友旅游，敢于尝试消费和接触新鲜事物。理财应注重培养自己定期储蓄的习惯，为成家等积累资金；同时可抽出部分资本进行投资，目的在于获取投资经验。

[本帖由百草园2009修改于2009-01-17 22:51:50]
[本帖由百草园2009修改于2009-01-17 22:52:32]

百草园2009

在人寿保险方面，重点考虑购买定期寿险和长期重大疾病保险，受益人为父母。一方面年轻人的保费相对低廉；另一方面，体现孝子之责，防范风险发生。

百草园2009

三、家庭形成前期(20年左右的时间)

这个阶段经济收入增加且相对稳定，家庭建设支出也最为庞大，包括贷款购房/车，置办家具，抚育子女、赡养老人等。由于家庭收入由一份变成两份，而消费则由原来两个单个个体变成一个家庭单位，所以很容易积累资金。

[本帖由百草园2009修改于2009-02-06 11:43:21]